Según el Instituto Geofísico del Perú (IGP), existe evidencia científica de que Lima podría enfrentar un terremoto de magnitud 8.8 debido a la acumulación de energía tectónica en la costa central.
De acuerdo con las últimas cifras del Instituto Geofísico del Perú (IGP), en lo que va del 2026 se han registrado más de 600 sismos en el país, y el presidente del organismo, Hernando Tavera, ha advertido que Lima podría enfrentar un terremoto de magnitud 8.8 por el llamado silencio sísmico en la costa central.
Ante un evento de esta magnitud, es importante que las familias conozco el alcance de las coberturas de sus seguros contratados, ya que cada póliza tiene alcances y exclusiones específicas.
“Un sismo no distingue entre casa propia, departamento en edificio o vivienda alquilada, pero los seguros sí. Saber exactamente qué cubre tu póliza, qué queda excluido y cómo interactúan las coberturas cuando se trata de un edificio compartido es fundamental para no llevarse sorpresas cuando más se necesita el respaldo. También debes asegurar que el monto asegurado coincida con el valor de tu propiedad”, señaló Andrés Uribe, Director Adjunto de la Unidad de Negocio de Vida de Mapfre Perú.
Por ello, el especialista de Mapfre comparte las cinco claves para entender qué cubre y qué no cubre un seguro contratado con cobertura frente a eventos naturales, si, por ejemplo, ocurriera el colapso de una vivienda:
- Qué cubre el seguro de la estructura del inmueble: El Seguro de Hogar contratado sobre el continente cubre la reconstrucción o reparación de paredes, techos, pisos, instalaciones eléctricas y sanitarias, y elementos fijos de la vivienda. Si la casa o departamento colapsa parcial o totalmente por un sismo, la aseguradora indemniza según el valor asegurado declarado en la póliza, por lo que es fundamental que ese monto refleje el costo real de reconstrucción del inmueble.
- Qué cubre el seguro del contenido: El seguro sobre el contenido protege muebles, electrodomésticos, ropa, equipos electrónicos y objetos personales que quedan destruidos o dañados por el colapso. Esta cobertura es independiente del seguro de estructura y debe contratarse por separado. Sin ella, incluso si la vivienda es reconstruida, la familia asume por su cuenta la pérdida de todo lo que había dentro.
- Cómo funciona el seguro en un edificio compartido: Cuando el colapso ocurre en un edificio, entra en juego el seguro colectivo del inmueble, contratado por la junta de propietarios, que cubre las zonas comunes y la estructura del edificio. Sin embargo, ese seguro no cubre el interior de cada departamento ni los bienes personales. Cada propietario debe contar con su propia póliza de hogar para proteger su unidad y su contenido, complementando la cobertura colectiva.
- Qué cubre el seguro de desgravamen sobre el crédito hipotecario: Si adquiriste tu casa o departamento bajo un crédito hipotecario y el titular del crédito fallece o queda con invalidez total y permanente como consecuencia del sismo, el seguro de desgravamen cancela la deuda pendiente del crédito hipotecario. Esto evita que la familia herede la obligación financiera del inmueble junto con la pérdida, un aspecto que muchas veces se pasa por alto pero que resulta decisivo en un evento catastrófico. El pago lo recibe la entidad financiera, por lo que si el valor de tu propiedad es superior al del valor del crédito debes buscar contratar una póliza adicional para no perder el capital invertido en el inmueble. El Seguro de Desgravamen normalmente cubre solo la estructura y no el contenido de la vivienda. El Seguro de Vida Endosado normalmente tiene una cobertura preestablecida y constante, por lo que al pagar el capital al banco te empieza a dar cobertura a ti.
- Qué coberturas debes buscar en tu póliza frente a un sismo: Lo más importante es encontrar un seguro que cubra tanto la estructura como el contenido del inmueble, y que incluya protección frente a sismos, terremotos y maremotos. En ese sentido, el Seguro Hogar Ideal de Mapfre se posiciona como la mejor inversión, al ofrecer coberturas integrales frente a fenómenos naturales, con opciones que se adaptan al valor real del inmueble y a las necesidades específicas de cada familia. Asimismo, validar que el monto asegurado refleje el costo real de reconstrucción y revisar las Condiciones Generales con el asesor es lo que garantiza que la protección funcione como se espera al momento del siniestro.
“Ante un sismo que destruye una vivienda, la prioridad es la seguridad de la familia, pero inmediatamente después hay que actuar rápido con el seguro. Documentar los daños con fotos y videos, guardar los recibos de gastos de emergencia y contactar a la aseguradora en las primeras 24 a 48 horas es lo que permite iniciar la reconstrucción sin demoras”, agregó Uribe de Mapfre Perú.
En un país donde el próximo gran sismo no es una posibilidad remota, sino una advertencia repetida por los organismos oficiales, entender qué cubre cada seguro no es un ejercicio técnico, es la diferencia entre poder reconstruir la vida en pocos meses o cargar por años con las consecuencias económicas de un evento que pudo haber estado mejor previsto.
