La CTS no debe verse como dinero pasajero, sino como una oportunidad para ordenar las finanzas. Este 2025, el plazo de depósito se amplió hasta el lunes 17 de noviembre. Luego de esta fecha, las empresas pueden enfrentar multas de hasta S/139 mil, según el MTPE.
En un contexto de baja del tipo de cambio, y un menor margen de ahorro entre los hogares peruanos, diversos especialistas económicos, advierten que la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS), como beneficio laboral, puede convertirse en un aliado clave para enfrentar la incertidumbre del próximo año, siempre que se use de manera estratégica. “En una coyuntura preelectoral se incrementa el riesgo. Mientras pase esta etapa, las alternativas de ahorro podrían ser más recomendables”, explica el economista Jorge Carrillo.
A continuación, los principales riesgos, recomendaciones y oportunidades identificadas:
Los errores más frecuentes al recibir la CTS
Para Carrillo, uno de los problemas más comunes es asumir que la CTS es un ingreso “extraordinario” y destinarla inmediatamente al gasto.“Este dinero no es algo caído del cielo. Es totalmente predecible y debería incorporarse al presupuesto familiar para ordenar las finanzas”, explica.Otro error habitual es pensar únicamente en el gasto inmediato sin considerar necesidades cercanas como matrículas escolares, pagos de seguros o compromisos de inicio de año.
Tipo de cambio a la baja: una oportunidad para ahorrar en dólares
El dólar se mantiene, en las últimas semanas alrededor de S/ 3.37, su nivel más bajo en cinco años, según el BCR. Esto se debe, explica Roberto Meneses, gerente de Tesorería de Banco Pichincha, al ingreso de capitales de corto plazo atraídos por mejores perspectivas locales y la incertidumbre económica en Estados Unidos.“Este contexto abre oportunidades tácticas para pagar deudas en dólares, adelantar compras o convertir parte del ahorro a esta moneda”, sostiene.
Entre las principales alternativas financieras destacan:
• Pagar deudas en dólares: Un sol más fuerte permite reducir el costo total de créditos pactados en esa moneda.
• Adelantar compras previstas en dólares: Pasajes, reservas o gastos internacionales pueden resultar más económicos si se pagan ahora.
• Ahorrar en dólares a través de productos formales: Meneses destaca la cuenta Depósito a Plazo Fijo de Pichincha, con una tasa de 3.40% TREA en dólares a 180 días.
Cómo transformar la CTS en un fondo de estabilidad y protección
Según un estudio de Omnicom Media Group (2025), el 44% de los peruanos no logra cubrir sus gastos mensuales y la capacidad de ahorro cayó del 41% al 33% en el último año.Para Humberto Lazo, gerente de Seguros Vida Inversión y Pensiones de RIMAC, la CTS puede convertirse en un fondo de respaldo real.“Existen productos que dan rentabilidad fija, permiten invertir en soles o dólares y combinan ahorro con protección familiar”, señala y recomienda:
• Elegir entidades reguladas por la SBS: Garantiza solvencia, transparencia y protección del capital.
• Optar por ahorro garantizado y flexible: Para perfiles conservadores: tasas fijas, montos accesibles y devolución completa del capital.
• Buscar instrumentos con rentabilidad garantizada: Para quienes priorizan seguridad, existen opciones que aseguran una tasa fija y devolución total del capital al finalizar el periodo. “En el caso de RIMAC, el producto Vida Inversión Renta Garantizada permite generar ingresos mensuales desde el primer mes y recuperar el capital al finalizar el contrato”, explicó.
• Diversificar en mercados internacionales: Para quienes asumen más riesgo, existen seguros con portafolios globales o fondos diversificados.
Los errores más sancionados por el MTPE y cómo evitarlos
Este año, el depósito de la CTS podrá realizarse hasta el lunes 17 de noviembre, según lo estipula el Ministerio de Trabajo.Según el MTPE, el no depósito de la CTS genera las siguientes sanciones:
· Pequeñas empresas: de 0.45 a 4.50 UIT, entre S/2,408 y S/24,075.
· Medianas y grandes empresas: desde 1.57 hasta 26.12 UIT, es decir, entre S/8,400 y S/139,742.
El incumplimiento del depósito de la CTS es considerado una infracción grave, pero muchas empresas no llegan a sanción por mala fe, sino por fallas en la gestión o cálculo del beneficio. ‘’Sin embargo, la ley no distingue la intención: el empleador debe cumplir en forma y fondo”, agrega Huatuco.
Las infracciones más frecuentes son:Depósitos fuera del plazo legal, omisión del pago a trabajadores en planilla y cálculo incorrecto por no incluir conceptos remunerativos como comisiones o bonificaciones. “Hoy la tecnología permite evitar errores y liberar tiempo para tareas estratégicas de desarrollo de talento”, añade el especialista.
