Si un afiliado a una AFP decide retirar sus fondos tras la publicación de la nueva reforma del sistema de pensiones en Perú, hay varias implicaciones clave según su perfil y el tipo de retiro que realice:
1. ¿Qué dijeron las nuevas normas?
La reforma prohíbe que los nuevos afiliados —o quienes ingresen al SPP siendo menores de 40 años al momento de su entrada en vigencia— retiren el 95.5 % de sus fondos al jubilarse. En su lugar, deberán optar por pensión programada o renta vitalicia. Los afiliados que ya tengan 40 años o más y se hayan afiliado antes de la publicación de la norma mantienen la opción de retirar ese 95.5%.
2. ¿Qué sucede si retiras fondos tras la reforma?
a) Retiro autorizado: vivienda o enfermedad terminalLa reforma mantiene ciertos casos excepcionales:Retiro del 25 % del fondo para la adquisición de una primera vivienda, bajo condiciones específicas. Retiro del 50 % en casos de enfermedad terminal, siempre que no cuentes con beneficiarios de pensión.
b) Retiro masivo de fondos (ej. 4 UIT): Aunque circulan iniciativas legislativas para permitir retirar hasta 4 UIT, estas aún no están en vigencia. El reglamento actual no restringiría ese derecho si llega a aprobarse, pero su futuro es incierto. Además, el Ministerio de Economía advierte que un retiro masivo podría desfinanciar el sistema previsional y erosionar las pensiones futuras.
c) Si retiras tus fondos hoy: Si realizas un retiro ya permitido (vivienda o salud terminal), podrás hacerlo, pero debes considerar que:Podrías quedar sin saldos suficientes para alcanzar la pensión mínima garantizada.Si después no tienes fondos suficientes, el Estado podría completar tu pensión mínima (por ejemplo, S/ 600/mes si aportaste al menos 240 meses), salvo que hayas retirado tus fondos. Si intentas un retiro no permitido por la reforma, lo más probable es que no puedas hacerlo, especialmente si estás bajo las restricciones (nuevos afiliados, menores de 40 años).Si llega a aprobarse un retiro de 4 UIT, aún así, tendrás ese único retiro y quedaría en riesgo la acumulación suficiente para una pensión digna.
Situación del afiliado ¿Puede retirar 95.5 % al jubilar?
Retiro permitido tras reforma
Menor de 40 años o nuevo afiliado: No
No Mayor de 40 años y afiliado antes de la norma: Sí
Conclusión
Si eres un afiliado nuevo o menor de 40 años, ya no podrás retirar libremente el 95.5 % de tu fondo al jubilarte. Solo tienes opciones limitadas (vivienda o enfermedad terminal) y hacerlo puede afectar tu futura pensión mínima y el complemento estatal.Si ya tienes 40 años o más y estás afiliado desde antes, aún conservas la opción, pero debes evaluar si conviene retirarlo o mantenerlo para asegurar una pensión adecuada.
