Para jóvenes que crecieron en un entorno donde todo ocurre “ahora” – contenido al instante, compras en un clic y recompensas inmediatas en forma de likes -, el concepto de largo plazo resulta abstracto y poco atractivo.
En un entorno marcado por la inmediatez digital, la volatilidad económica y el consumo aspiracional impulsado por redes sociales, las generaciones Z y Alpha enfrentan mayores dificultades para pensar en el ahorro a largo plazo. Según el especialista Alfredo Marín, gerente de Pasivos de BanBif, el concepto de “largo plazo” resulta contraintuitivo para jóvenes que crecieron en una realidad donde todo ocurre “ahora”.
Para jóvenes que crecieron en un entorno donde todo ocurre “ahora” – contenido al instante, compras en un clic y recompensas inmediatas en forma de likes -, el concepto de largo plazo resulta abstracto y poco atractivo. A esto se suma un contexto marcado por crisis globales, pandemia e incertidumbre laboral, factores que refuerzan la idea de que el futuro es impredecible y que, por lo tanto, vale más disfrutar el presente.
El directivo explicó que entre los principales errores que cometen los jóvenes al manejar su dinero destacan: gastar por presión social digital (“fear of missing out”- FOMO); confundir inversión con especulación, especialmente en criptomonedas sin entender riesgos; no llevar control de gastos; endeudarse por compras impulsivas (gadgets, suscripciones, moda) y postergar el ahorro porque lo consideran “un tema para cuando sean mayores”.
Muchos desconocen el poder del interés compuesto y la ventaja de empezar a ahorrar lo antes posible. En ese sentido, para conectar con una generación que prioriza el presente, es clave cambiar el enfoque:
1.- No hablar de “retiro”, sino de viajes, independencia y libertad financiera
2.- Presentar el ahorro como una herramienta que amplía opciones, no como un sacrificio
3.- Utilizar tecnología e inteligencia artificial para mostrar de forma visual cuánto podrían acumular ahorrando pequeñas cantidades diarias.
4.- Asociar el ahorro con autonomía financiera. “El ahorro debe sentirse como algo que suma, no que quita”.
En paralelo, la banca ha evolucionado para adaptarse a estos hábitos digitales mediante aplicaciones con metas visuales, cuentas sin comisiones abiertas desde el celular, retos gamificados, tasas preferenciales en productos digitales e integración con billeteras electrónicas. Entre todas las herramientas, la automatización destaca como la más efectiva: débitos automáticos, ahorro programado y redondeo de consumos permiten “ahorrar sin pensar”, superando la inercia y facilitando la creación del hábito.
La motivación aumenta cuando el progreso puede verse en tiempo real desde el celular. Sin embargo, aunque el mundo cripto resulta atractivo por su componente tecnológico, su alta volatilidad lo convierte en un instrumento riesgoso como única estrategia de ahorro. Por ejemplo, el precio del Bitcoin pasó de US$ 126 mil en el último trimestre de 2025 a menos de US$ 70 mil en febrero de 2026, evidenciando fluctuaciones significativas en cortos periodos. La recomendación es priorizar productos financieros tradicionales para el ahorro —como cuentas, depósitos o fondos conservadores— y, si se desea, destinar solo un pequeño porcentaje a cripto como diversificación o aprendizaje.
La formación del hábito comienza en casa y se refuerza en la escuela. Acciones concretas como usar alcancías con metas visibles, abrir cuentas padres-hijos, integrar educación financiera en cursos de matemáticas o tutoría, dividir el dinero en gastar–ahorrar–donar y enseñar el interés compuesto con ejemplos prácticos ayudan a normalizar el ahorro desde edades tempranas.
“El ahorro no garantiza un futuro perfecto, pero sí brinda libertad, independencia y capacidad de enfrentar imprevistos. No se ahorra cuando todo está bien; se ahorra para estar preparado cuando no lo esté”, concluyó.
