Empieza a planificar desde hoy y convierte el retorno a clases en un proceso más organizado, sin sobresaltos y sin estrés financiero.
Con el inicio del año escolar a la vuelta de la esquina, un momento esperado por miles de familias en el país, pero que también representa un desafío financiero importante. El pago de matrículas, la compra de uniformes y útiles escolares, las contrataciones de servicios de movilidad, son gastos recurrentes años tras año y que, si no se planifican adecuadamente, pueden generar desbalances en el presupuesto familiar e incluso llevar a la necesidad de solicitar préstamos.
Gastos recurrentes que impactan el bolsillo
Cada año, las familias peruanas destinan una parte importante de sus ingresos a cubrir los gastos relacionados con el regreso a clases. Según las proyecciones de la Cámara de Comercio de Lima (CCL), para la campaña escolar del 2025, se calcula que la canasta escolar básica en 2025 rondará entre los 300 y 450 soles por estudiante, que incluye útiles escolares, uniformes, mochilas y zapatos, dependiendo del nivel educativo y las necesidades específicas de cada estudiante.
“La clave para evitar endeudamientos innecesarios y afrontar este periodo de manera organizada es la planificación anticipada. Las familias deben anticipar las temporadas del año donde se vienen gastos, y una de ellas es el regreso a clases. Con una estrategia adecuada, es posible sobrellevar esta temporada sin sacrificar el presupuesto familiar ni acumular deudas innecesarias”, indicó María Cristina Hurtado, Chief Independent Partner Officer de tyba por Credicorp Capital, y mamá de 2 hijos.
Recomendaciones para una planificación financiera exitosa
Para evitar desbalances económicos y reducir el estrés financiero, tyba por Credicorp Capital, la plataforma integral de inversiones para clientes del BCP que brinda acceso a oportunidades y productos de calidad mediante tecnología y asesoría, recomienda seguir estos consejos prácticos:
- Establecer un presupuesto con al menos 6 meses de anticipación: Calcular los gastos totales relacionados con el regreso a clases, incluyendo matrículas, uniformes, útiles y otros gastos adicionales.
- Ahorrar con anticipación: Destinar una parte de los ingresos mensuales a un fondo específico para cubrir estos gastos.
- Invertir de manera inteligente: Considerar opciones de inversión de corto plazo, como fondos mutuos, para poner a rentar los ahorros de manera confiable.
- Evitar endeudarse: Planificar con tiempo para no recurrir a préstamos que puedan generar intereses elevados.
“El regreso a clases es una excelente oportunidad para que las familias refuercen sus hábitos de ahorro y planificación financiera. La educación financiera es clave para tomar decisiones informadas y evitar situaciones de sobreendeudamiento. Prepararse con tiempo para los gastos escolares no solo evita el estrés financiero, sino que también permite a las familias comenzar el año con mayor tranquilidad y aprovechar mejor sus recursos y evitar gastos innecesarios», comenta la experta de tyba por Credicorp Capital.
¿Por qué invertir en un fondo mutuo de corto plazo?
Una de las opciones que cobra relevancia en este contexto es la inversión en fondos mutuos de corto plazo, para aquellos que buscan una opción más accesible y fácil de usar como el Fondo Mutuo Credicorp Capital Conservador Liquidez Soles FMIV, administrado por Credicorp Capital S.A. SAF. Este lo puedes encontrar en la app de tyba con el nombre tyba Pocket, y permite invertir desde los 20 soles.
Este es un fondo en soles compuesto por activos de deuda y depósitos a plazo, mayormente en el mercado local, de corta duración y con baja volatilidad, ofrece una alternativa confiable y rentable para quienes buscan generar rendimientos mientras ahorran para cubrir los gastos escolares, brindando a las familias una herramienta adicional para planificar sus finanzas, afrontar los gastos del regreso a clases sin sobresaltos y tener el dinero disponible.
Además, el año pasado el fondo demostró un rendimiento sólido en comparación con su benchmark, alcanzando una rentabilidad histórica 2024 a corte del 31/12/2024 del 5.58% . Esto lo posiciona como una herramienta eficaz para quienes buscan hacer crecer sus ahorros más que la inflación y con bajo riesgo.
El regreso a clases no tiene que ser sinónimo de estrés financiero. Con una adecuada planificación y herramientas como los fondos mutuos de corto plazo, las familias pueden afrontar este periodo de manera más tranquila y organizada, y sin comprometer su estabilidad financiera. Los padres de familia podrán garantizar que sus hijos tengan todo lo necesario para un año escolar exitoso, mientras cuidan su bolsillo.
Todas las rentabilidades mencionadas corresponden al periodo del 1/01/2024 al 31/12/2024. Es importante tener en cuenta que las rentabilidades históricas no aseguran las mismas rentabilidades futuras de los fondos mutuos. Funcionan como una referencia para analizar y comprender el comportamiento del mercado. Estos datos tienen como único objetivo informar y no se debe tomar como recomendación de inversión.
