Conversamos con Diego Mercado, CFO DE Kashin, startup fintech que brinda servicios financieros a microempresarios, quién explicó cuál es la contribución de las Fintech de microcréditos en la economía del Perú.
¿Qué ventajas ofrecen los microcréditos a través de una fintech en comparación con los métodos tradicionales de préstamos?
Hay cuatro ventajas que ofrecen los microcréditos a través de fintechs como Kashin en comparación con los métodos tradicionales de préstamos. Entre los cuales destacamos la accesibilidad – al ser plataformas 100% digitales los clientes pueden solicitar, recibir y pagar sus préstamos de forma rápida y sencilla. Asequibilidad, ya que ofrecemos tasas de interés más bajas que sus otras alternativas. Otra ventaja es la inclusión, ya que atendemos a segmentos de la población que normalmente no tienen acceso al sistema financiero formal, como los emprendedores que trabajan en la economía informal o que no cuentan con un historial y flexibilidad – al ser empresas 100% digitales podemos responder más rápido a los cambios en las necesidades de nuestros clientes-.
¿Cómo utiliza Kashin la tecnología para evaluar la solvencia crediticia de los clientes en entornos donde los datos financieros son limitados?
En Kashin evaluamos la solvencia financiera a través de dos principales fuentes. Una de ella son los datos alternativos; “En Kashin recopilamos y analizamos información de diversas fuentes, como las redes sociales, los teléfonos móviles, las aplicaciones de comercio electrónico y consumo de servicios para crear un perfil de crédito inicial de cada cliente y asignarle una calificación y un límite de préstamo inicial el cual puede ir progresando en el tiempo conforme crea un historial crediticio interno”, resalta Diego Mercado, CFO de Kashin.
Otra fuente es la Inteligencia artificial, “utilizamos algoritmos de aprendizaje automático y análisis de datos para procesar la información de los clientes, detectar patrones de comportamiento, predecir su capacidad de pago y ajustar las condiciones de los préstamos de acuerdo con el nivel de riesgo”.
¿Cuál es el rol que desempeñan las fintechs de microcréditos en la economía informal del Perú?
Las fintech de microcréditos contribuyen al mejoramiento económico, además promueven la inclusión financiera y la formalización. Al ofrecer préstamos sin garantías y a personas sin historial crediticio, contribuimos a que los emprendedores informales que no tienen acceso a créditos formales mejoren sus condiciones de trabajo. Además, a los microempresarios informales les enseñamos los beneficios de contar con ingresos formales (bancarizados y que tributan) a través de educación e incentivos en la mejora de sus condiciones crediticias.
¿Qué tecnologías emergentes o tendencias en el sector financiero están influyendo en la evolución de los servicios de microcréditos en su empresa?
Hay tres tendencias tecnológicas que influenciaran la evolución de nuestra propuesta de microcréditos.
Interoperabilidad
La implementación de la última fase de la interoperabilidadentre entidades financieras y billeteras de dinero electrónico (Yape, Plin, BIM, Tunki, Agora Pay, etc.) la cual ayudara masificar el uso del dinero electrónico sobre el efectivo. Además, contribuye a incrementar el alcance a través de la mayor adopción del dinero electrónico y reducir el costo del financiamiento de nuestros préstamos a través de la reducción de costos operativos que esta brinda comparativamente al uso de los sistemas bancarios.
Inteligencia artificial generativa
La mayor adopción de la inteligencia artificial generativa como chat GPT, Gemini y otras modelos está acelerando la velocidad nuestra innovación tanto en materia de riesgo crediticio como en reducción de costos operativos lo cual nos permite brindar mejores condiciones para nuestros clientes.
Open Banking o banca abierta
La adopción del Open Banking, movimiento que permite al cliente compartir sus datos financieros a través de APIs, nos está permitiendo acceder a más información de nuestros clientes a los cuales la banca tradicionalmente no tiene acceso permitiéndonos darles mejores condiciones crediticias.
¿Cuál es su opinión sobre el futuro de los microcréditos a través de las fintech y cómo cree que evolucionarán en los próximos años?
El segmento seguirá creciendo tasas aceleradas de dos dígitos como viene creciendo la mayoria de industrias que se están digitalizando y terminará siendo regulado. Al igual que sucedió con la industria de apuestas online recientemente. Este crecimiento vendrá de dos fuentes: la ampliación del mercado objetivo a través del uso de mayores fuentes de información alternativa que se estan generando día a día y la sofisticación de los algoritmos de riesgos a través de la inteligencia artificial y la ampliación de productos que se pueden ofrecer al segmento a través de la sustitución de efectivo por dinero electrónico al igual que está sucediendo en otros paises de la región como Brasil y Colombia.
A su vez esperamos que este crecimiento venga con un aumento de competencia por parte de las instituciones financieras tradicionales como BCP a través de su lado digital YAPE como de otras Fintech que ven al Perú como un mercado atractivo para entrar.
